الیس جبیر، مدیر عامل بانک بین المللی عرب د تونس (BIAT)، در مورد رشد و نوآوری در بزرگترین بانک خصوصی تونس با Global Finance صحبت کرد. جبیر از پایداری، نوآوری و فرصت های جدید فرامرزی با ثبات اقتصاد تونس بحث می کند.
گلوبال فاینانس: عملکرد بخش بانکی تونس چگونه است و چشم انداز شما برای آینده چیست؟
الیس جبیر: علیرغم شرایط بینالمللی که هنوز با همهگیری کووید-۱۹، جنگ در اوکراین و رویدادهای اخیر در خاورمیانه مشخص است، نتایج سالهای ۲۰۲۳، ۲۰۲۴ و نیمه اول سال ۲۰۲۵ انعطافپذیری بانکهای تونس را نشان میدهد. در زمینه داخلی، تونس اخیراً قوانین جدیدی را تصویب کرده است، عمدتاً در مورد استفاده از چک، که باید پذیرش پرداخت های فوری، نقل و انتقالات و راه حل های دیجیتال را تشویق کند.
رشد چندان زیاد نیست و فعالیت اعتباری ضعیف باقی می ماند. با توجه به اینکه ۶۰ تا ۷۰ درصد از درآمد خالص بانکی بانکهای تونس از حاشیههای واسطهای ناشی میشود، رشد اعتباری ضعیف تأثیر سیستمی دارد. با این وجود، بانکها عملکرد قوی داشتند و حتی شاهد افزایش رتبهبندی آنها از سوی آژانسها بودیم.
GF: پس چشم انداز کلی مثبت است؟
جابر: بله، من معتقدم که می توان انتظار پیشرفت در بررسی های بعدی تونس را داشت که تاثیر مثبتی بر رتبه بندی بانک ها خواهد داشت. این به ما امکان می دهد بدون محدودیت در سطح بین المللی گسترش بیشتری داشته باشیم. تاکید بر این مهم است که ما در محیط بسته فعالیت نمی کنیم. ما به شدت برون گرا هستیم. ما همچنین متقاعد شدهایم که سرمایهگذاری در دیجیتالی کردن منافع قابل توجهی هم برای بانکها و هم برای مشتریان به ارمغان میآورد و به ما این امکان را میدهد تا کسب و کار خود را به روشهای اساسی جدید اداره کنیم.
GF: کدام محصولات بانکی بیشترین پتانسیل رشد را در تونس دارند؟
جابر: نوآوری در مرکز استراتژی ما برای سال های آینده است. ما طیف گسترده ای از راه حل های دیجیتال را برای مشتریان خصوصی و شرکتی توسعه می دهیم. در عین حال، ما در حال اصلاح شبکه شعب خود هستیم تا دفاتر خود را به مراکز مشاوره و تخصصی تبدیل کنیم و ارزش افزوده ای فراتر از خدمات سنتی یک بانک ارائه کنیم.
از نظر وام دهی، فرصت های جدیدی با اقتصاد سبز در حال ظهور است. تونس یک برنامه ملی برای حمایت از انرژی های تجدیدپذیر دارد که پتانسیل سرمایه گذاری قابل توجهی را ارائه می دهد. جدا از بازده مالی، ما قویاً معتقدیم که این انتقال ضروری است. همچنین حرکتی در اطراف اقتصاد آبی که به دریا مرتبط است، وجود دارد، جایی که بسیاری از فرصتها همچنان دست نخورده باقی میمانند.
چالش بزرگ دیگر استانداردهای زیست محیطی جدید است. بسیاری از شرکتهای کوچک و متوسط تونس با شرکای اروپایی کار میکنند و برای ادامه صادرات – و در واقع برای بقا – باید در کاهش ردپای کربن خود سرمایهگذاری کنند. یک برنامه تنظیمی قبلاً تنظیم شده است. از سال ۲۰۲۶ شروع می شود و بانک ها نقش مهمی در حمایت از این تغییر خواهند داشت. در BIAT، مشتریانی را شناسایی کردهایم که با این چالش روبرو هستند و به آنها کمک میکنیم تا بتوانند در جامعه صادراتی رقابتی باقی بمانند.
در بخش خرده فروشی، دیاسپورای تونس بازاری به خصوص پویا را نشان می دهد. جمعیت شناسی در سال های اخیر به طور قابل توجهی تغییر کرده است: امروزه اکثراً از متخصصان و مدیران ماهر مستقر در خلیج فارس، اروپا یا کانادا تشکیل شده است. در حالی که بسیاری قصد دارند روزی برگردند، در این بین حواله های قابل توجهی را برای خانواده های خود در تونس ارسال می کنند. حجم این نقل و انتقالات هر سال در حال افزایش است و آن را به بخش بسیار جذابی تبدیل می کند. با دیجیتالی کردن خدمات خود، هدف ما این است که نقل و انتقالات را سریعتر و مقرون به صرفه تر کنیم و در عین حال سایر نیازهای دیاسپورا را برآورده کنیم. به عنوان مثال، بسیاری علاقه مند به خرید ملک در تونس هستند، بنابراین ما رویدادهایی را با کارآفرینان در بانک سازماندهی می کنیم تا فضایی برای گفتگو پیرامون چنین پروژه هایی ایجاد کنیم.
GF: آیا برنامه ای برای توسعه بین المللی دارید؟
جابر: ما در حال حاضر یک شرکت تابعه در پاریس داریم که انتقال حواله را تسهیل می کند. ما همچنین یک دفتر نمایندگی در طرابلس، لیبی برای حمایت از تجارت دوجانبه داریم. بسیاری از شرکت های کوچک و متوسط تونس به لیبی و بالعکس صادرات دارند و این بخش پتانسیل بالایی برای رشد دارد.
در مورد گسترش بیشتر، ما فعالانه فرصتها را ارزیابی میکنیم – این میتواند در شهرهای دیگر فرانسه یا پایتختهای بزرگ در خلیج فارس باشد، جایی که تونسیها قدرت خرید بالایی دارند، اگرچه شکل چنین سرمایهگذاریهایی هنوز در دست بررسی است.
