UPI MDR از ۱۵ اکتبر: آیا SIP های شما، پرداخت های بیمه خودکار هزینه بیشتری خواهند داشت؟ | امور مالی شخصی

اگر از طریق UPI AutoPay یک پرداخت SIP صندوق سرمایه گذاری متقابل انجام می دهید، لازم نیست نگران چارچوب جدید تخفیف تجاری (MDR) باشید که سرمایه گذاری ماهانه شما را گران تر می کند.

شرکت ملی پرداخت‌های هند (NPCI) در «سوالات متداول» (سؤالات متداول) خود که در ۱۵ سپتامبر صادر شد، گفت که پرداخت خودکار UPI و سایر دستورات تکراری UPI MDR تجویز شده را جذب نمی‌کنند. این پرداخت‌های مکرر مانند برنامه‌های سرمایه‌گذاری سیستماتیک (SIP) صندوق‌های متقابل، حق بیمه، قبوض آب و برق و اشتراک OTT را پوشش می‌دهد.

چارچوب جدید MDR از ۱۵ اکتبر به اجرا در خواهد آمد. با این حال، آنچه برای مصرف کنندگان مهم است این است که MDR یک کارمزد اکوسیستم پرداخت تجاری است و نه هزینه کاربر UPI.

چارچوب موجود UPI AutoPay NPCI به کاربران اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های تکرارشونده را برای خدماتی از جمله صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، بیمه، قبوض برق، EMI و اشتراک OTT تنظیم کنند.

SIP ها از طریق پرداخت خودکار UPI خارج از MDR باقی می مانند

برای سرمایه گذاران صندوق سرمایه گذاری مشترک، روش پرداخت تعیین می کند که آیا چارچوب جدید مناسب است یا خیر.

فرض کنید یک سرمایه گذار یک SIP ماهانه ۱۰۰۰۰ روپیه دارد که به یک دستور UPI AutoPay مرتبط است. مبلغ به صورت خودکار در تاریخ برنامه‌ریزی شده کسر می‌شود. مطابق با پرسش‌های متداول NPCI مورخ ۱۵ سپتامبر، چنین دستورالعمل‌های ایستاده مکرر دارای MDR تجویز شده نیستند.

بنابراین، سرمایه گذاران نباید مقدار SIP را برای حسابداری MDR جدید افزایش دهند.

موقعیت برای یک بار پرداخت UPI به صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سایر معاملات بازار سرمایه متفاوت است. NPCI صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل، اوراق بهادار، کارگزاران سهام و معامله‌گران را در یک دسته جداگانه در بازار سرمایه با MDR 0.02 درصد قرار داده است که هر معامله حداکثر ۳۰۰ روپیه است.

این بدان معناست که پرداخت یکباره ۱ لک در بازار سرمایه به جای نرخ استاندارد ۰٫۴ درصد، MDR 20 روپیه ای را در اکوسیستم معاملاتی جذب می کند. با این حال، کارمزد کارمزدی نیست که از حساب بانکی سرمایه گذار به عنوان کارمزد تراکنش UPI کسر شود.

حق بیمه چطور؟

پرداخت های بیمه نیز درمان جداگانه ای دارد.

طبق پرسش‌های متداول NPCI، پرداخت‌های بیمه بالاتر از ۲۰۰۰ روپیه تحت یک MDR ثابت ترجیحی ۵ روپیه در هر تراکنش قرار می‌گیرد. اما حق بیمه پرداخت شده از طریق UPI AutoPay مکرر مشمول MDR تعیین شده نیست.

به عنوان مثال، اگر بیمه‌گذار وصول خودکار حق بیمه سالانه را از طریق UPI AutoPay مجاز کرده باشد، چارچوب جدید MDR این دستور را به هزینه جداگانه مشتری تبدیل نمی‌کند.

این تمایز مهم است زیرا فقط نگاه کردن به مبلغ پرداختی می تواند تصور اشتباهی ایجاد کند. پرداخت ۵۰۰۰۰ روپیه به طور خودکار مانند سایر تراکنش های UPI 50000 روپیه نیست.

OTT، قبوض آب و برق و سایر اشتراک ها

همین اصل در مورد سایر پرداخت های دوره ای نیز صدق می کند.

UPI AutoPay برای قبوض تلفن همراه، پرداخت برق، سرگرمی و اشتراک OTT، بیمه، وجوه متقابل و سایر هزینه های مکرر استفاده می شود.

پرسش‌های متداول NPCI به طور خاص می‌گوید که دستورالعمل‌های ایستاده تکراری خودکار، MDR تجویز شده را ندارند. بنابراین، کاربری که اشتراک ماهانه OTT یا قبض آب و برق را از طریق دستور UPI موجود می پردازد، نباید تصور کند که پرداخت از ۱۵ اکتبر گران تر می شود.

تمایز مهم این است که آیا پرداخت از طریق دستور AutoPay پردازش می شود یا به عنوان یک تراکنش تجاری جدید.

پس چه زمانی MDR 0.4 درصد اعمال می شود؟

برای برخی از تراکنش‌های UPI شخص به بازرگان (P2M) بالاتر از ۲۰۰۰ روپیه، NPCI یک MDR استاندارد ۰٫۴ درصد را تجویز کرده است.

برای تراکنش های ۷۵۰۰۰ روپیه و بالاتر، MDR در هر تراکنش ۳۰۰ روپیه محدود می شود.

به عنوان مثال:

• ۳۰۰۰ روپیه پرداخت واجد شرایط تاجر: MDR 12 روپیه
• ۵۰۰۰۰ روپیه پرداخت واجد شرایط تاجر: MDR از ۲۰۰ روپیه
• پرداخت واجد شرایط تاجر ۱ لک: MDR با سقف ۳۰۰ روپیه

همچنین دسته بندی های جداگانه ای با کاهش درمان وجود دارد. بر اساس پرسش‌های متداول NPCI، پرداخت‌های بازار سرمایه دارای ۰٫۰۲ درصد MDR هستند که سقف آن ۳۰۰ روپیه است، در حالی که بخش‌های خاصی مانند بیمه، ۵ MDR ثابت برای معاملات بالای ۲۰۰۰ روپیه دارند.

از این رو، چارچوب را نمی توان به سادگی به عنوان یک کارمزد جدید برای هر پرداخت UPI بالای ۲۰۰۰ روپیه درک کرد.

کاربران همچنان به استفاده رایگان از UPI ادامه می دهند

برای کاربران معمولی UPI، مهمترین توضیح این است که MDR کارمزد تراکنش مشتری نیست.

NPCI می گوید کاربران به استفاده از UPI بدون کارمزد تراکنش ادامه خواهند داد. نقل و انتقالات شخص به فرد نیز رایگان خواهد بود.

هدف چارچوب جدید ایجاد مکانیزم معاملاتی در اکوسیستم تجاری UPI است که NPCI می‌گوید این درآمد از حوزه‌هایی مانند زیرساخت، امنیت سایبری، پایداری و خدمات مشتری پشتیبانی می‌کند.

نحوه پردازش پرداخت را بررسی کنید، نه فقط مبلغ را.

SIP صندوق سرمایه‌گذاری مشترک که از طریق پرداخت خودکار UPI جمع‌آوری می‌شود، با پرداخت یک‌بار سرمایه‌گذاری UPI متفاوت است. به طور مشابه، حق بیمه ای که از طریق یک دستور مکرر جمع آوری می شود با یک معامله تجاری جدید متفاوت است.

برای سرمایه‌گذارانی که قبلاً یک SIP از طریق UPI AutoPay ایجاد کرده‌اند، هیچ MDR تجویزی برای سرمایه‌گذاری ماهانه آنها از ۱۵ اکتبر وجود ندارد.