پاول: چگونه می توان حداقل توزیع مورد نیاز را با ارائه استراتژیک جبران کرد

اول از یک سری چهار قسمتی

برخی از بازنشستگان با وجود اینکه درآمد کافی برای پرداخت قبوض خود دارند، باید از حساب بازنشستگی خود پول برداشت کنند. برای کسانی که قبلاً به امور خیریه کمک می کنند، جان نرسسیان، مربی ثروت، گفت که حسابی که استفاده می کنند و زمان اهدای آنها قبل از پایان سال ارزش بررسی دارد.

نرسسیان در مصاحبه ای با من در مورد حداقل توزیع های مورد نیاز، توزیع های خیریه واجد شرایط از سوی سازمان امور مالیاتی کشور و بحث گروه بندی هدایای خیریه در یک سال صحبت کرد.هدف او کمک به مردم با درک بهتر پیامدهای مالیاتی بود.

در زیر متن مصاحبه با نرسسیان برای اختصار و وضوح ویرایش شده است.

چرا کمک های خیریه را همراه با برداشت های مورد نیاز IRA مرور کنیم؟

باب پاول: بنابراین اغلب از بازنشستگانی که RMD مصرف می کنند می شنوم که “من به آن نیاز ندارم.” من برای زندگی به پول نیاز ندارم.من بیش از اندازه کافی برای هزینه زندگی خود دارم.با RMD خود چه کار کنم؟و ما می گوییم، “اگر شما خیریه هستید، QCD (کمک مالی واجد شرایط خیریه) می تواند مال شما باشد. فرصت.€؟

جان نرسسیان: من از پرحرفی شما در آنجا خوشم می آید، باب، زیرا هدف از متقاعد کردن مردم برای دادن پول بیشتر نیست. آنها در حال حاضر به شکلی یا مد می دهند. آنچه من و شما ارائه می کنیم راه هایی است که آنها می توانند همان مبلغ را بدهند، اما از هدایایی که قبلاً به آن متعهد شده اند بهره بیشتری ببرند.

اگر قبلاً خیریه هستم، از IRA خود می دهم. حداکثر مبلغی که می توانید در این ظرفیت بدهید ۱۱۱۰۰۰ دلار است. البته می توانید کمتر بدهید.

در ساعت ۶:۳۰ بعد از ظهر با برنامه ریز مالی، بانک یا شرکت کارگزاری خود تماس بگیرید. در ۳۱ دسامبر، آنها احتمالاً در جشن سال نو هستند. و شما آن فرصت RMD را از دست دادید.€
—جان نرسسیان

چرا حداقل توزیع های مورد نیاز را قبل از پایان دسامبر سازماندهی کنیم؟

پاول: متولیان در پایان سال با درخواست های RMD غرق می شوند. می خواهید مطمئن شوید که این کار را به اندازه کافی زود انجام می دهید تا RMD شما بعد از ۳۱ دسامبر نرسد، درست است؟

نرسسیان: در ساعت ۶:۳۰ بعد از ظهر با برنامه ریز مالی، بانک یا شرکت کارگزاری خود تماس بگیرید. در ۳۱ دسامبر، آنها احتمالاً در جشن سال نو هستند. و شما آن فرصت RMD را از دست داده اید.

پاول: برخی از متولیان به شما این امکان را می دهند که توزیع خودکار RMD خود را تنظیم کنید. اما صحت آن تضمین نمی شود. شما همچنان مسئول اطمینان از صحیح بودن مبلغ هستید.

نرسسیان: شما این مبلغ را بر اساس مانده ۳۱ دسامبر سال قبل محاسبه می کنید. شاید، به عنوان بخشی از فرآیند بودجه ریزی ماهانه، آن را به صورت ماهانه در نظر بگیرم تا به جریان نقدی ماهانه اضافه کنم.

بسته بندی هدایای خیریه چگونه می تواند کسر مالیات را تغییر دهد؟

نرسسیان: من می‌توانم این بحث را مطرح کنم که بخشش عمدی، دادن بیشتر در یک سال تقویمی، به جای پخش کردن هدایای خود و ساختن آنها به طور مداوم در طول چندین سال، اغلب مزایای مالیاتی بیشتری را به همراه دارد.

به لیه رفتم. فرض کنید من می‌خواهم یک هدیه ۱۰۰۰۰۰ دلاری به دانشگاه خود بدهم و تصمیم گرفتم سالانه ۲۵۰۰۰ دلار به آنها بدهم.

من همان ۲۵۰۰۰ دلار در سال یا ۱۰۰۰۰۰ دلار در کل به همان غیرانتفاعی می دهم. اما کاری که من انجام خواهم داد این است که یا هدیه را یک بار تهیه کنم یا وجوهی را که توسط اهداکنندگان پیشنهاد شده است تامین کنم و سپس آن را از آنجا در طول چهار سال پخش کنم.

برای سه سال آینده، از آنجایی که دیگر مشارکت نمی‌کنم، قبلاً در سال اول این کار را انجام دادم، اکنون کسر استاندارد بزرگ‌تر را می‌گیرم زیرا سود بیشتری را به همراه دارد.

چرا کف کسر خیریه اهمیت دارد؟

نرسسیان: چیز دیگری که امسال تغییر کرد، آستانه ۰٫۵٪ AGI است. کسر خیریه شما تا حدی محدود می شود که از ۰٫۵٪ درآمد ناخالص تعدیل شده شما بیشتر شود.

اگر من کسر خود را جزئی کنم و در یک سال سهم بیشتری به صندوق موقوفه خود بکنم، تنها باید یک بار از آن آستانه تجاوز کنم، نه اینکه هر سال در کسر موجود من لحاظ شود.

بسیاری از ما به صورت واکنشی می دهیم.از اسقف ارامنه درخواستی دریافت می کنم و آنها از من می خواهند که کمک مالی کنم و من خوشحالم که این کار را انجام می دهم. ما واکنشی می دهیم زیرا می خواهیم از دوستان خود حمایت کنیم یا از اهدافی که به آنها نزدیک هستیم حمایت کنیم.

من استدلال می‌کنم که اگر عمداً با انجام برخی برنامه‌ریزی‌ها، سود بیشتری به دست می‌آوریم.

مطالب مرتبط: جی پی مورگان شاهد افزایش نرخ بهره فدرال رزرو در سال جاری است

لینک منبع