دولت برای سه شرکت بیمه عمومی PSU که تحت فشار قرار گرفته اند، سرمایه گذاری می کند | اخبار بیمه

سه شرکت بیمه عمومی دولتی زیان ده هستند و نسبت بدهی منفی دارند. بانک مرکزی هند، در نسخه ژوئن ۲۰۲۶ گزارش ثبات مالی خود، وخامت سه شرکت بیمه را به عنوان “نگرانی مستقیم ثبات مالی” توصیف کرد. بیمه نیو ایندیا، چهارمین شرکت بیمه عمومی دولتی و بزرگترین شرکت بیمه کشور، همچنان سودآور است.

این استراتژی مستلزم بررسی امضا، نوآوری محصول و مدیریت استعداد مبتنی بر عملکرد است. دولت از بیمه‌گران می‌خواهد تا قبل از سرمایه‌گذاری اضافی، بهبود عملیاتی پایدار را نشان دهند.

یکی از مسئولان با بیان اینکه دولت می‌خواهد این بار قبل از تزریق بودجه از پایداری عملکرد آنها اطمینان حاصل کند، گفت: «تزریق سهام به تنهایی نمی‌تواند به آنها کمک کند، مگر اینکه مشکلات اساسی برطرف شود».

دولت اتحادیه قبلاً مبلغ ۱۷۴۵۰ کرور روپیه به این سه شرکت بیمه بین سال مالی ۲۰ و سال مالی ۲۲ برای تقویت موقعیت مالی و توان پرداخت بدهی آنها تزریق کرده بود. بیمه ملی ۹۲۷۵ کرور، بیمه شرقی ۴۴۲۰ کرور و بیمه یونایتد هند ۳۷۵۵ کرور دریافت کردند.

از آن زمان، پرداخت بدهی آنها به شدت بدتر شده است. نسبت پرداخت بدهی متحد هند در پایان سال مالی ۲۶ به -۱۳۶ درصد از -۶۵ درصد در سال گذشته کاهش یافت. بیمه ملی از -۶۷% به -۱۱۱% کاهش یافت در حالی که بیمه شرقی از -۱۰۳% به -۱۶۳% رسید.

سازمان تنظیم مقررات و توسعه بیمه هند (Irdai) از بیمه‌گران می‌خواهد که نسبت پرداخت بدهی – معیاری از توانایی آنها برای پرداخت خسارت و سایر بدهی‌ها – حداقل ۱۵۰ درصد را حفظ کنند.

زیان سه شرکت بیمه نیز در سال گذشته به شدت افزایش یافت.

مجموع زیان در شرکت‌های بیمه عمومی چند خطی بخش دولتی ۵۸٫۳ درصد نسبت به سال قبل افزایش یافت و به ۲۹۰۷۰٫۵۷ کرور در سال مالی ۲۶ رسید. زیان پذیره نویسی United India با ۱۱۳ درصد افزایش به ۸۳۳۵٫۷ کرور روپیه رسید، در حالی که Oriental با ۸۴ درصد افزایش به ۷۳۰۷٫۷۷ کرور رسید. زیان شرکت New India Assurance با ۴۴ درصد افزایش به ۸۸۰۱٫۹ کرور روپیه رسید، در حالی که National Insurance کمترین افزایش را با نزدیک به ۶ درصد به ۴۶۲۵٫۱۶ کرور روپیه ثبت کرد.

انتظار می رود که بیمه گذاران نسبت های پرداخت بدهی خود را از طریق فروش سهام در عرضه اولیه در بورس ملی بهبود بخشند. این سه شرکت روی هم ۹۰ میلیون سهم در NSE دارند و ۱۴٫۹۶ میلیون سهم به قیمت ۱۷۸۵ روپیه هر کدام در بلوک عرضه کرده اند. آنها پیشنهاد فروش را از برنامه قبلی برای تخلیه ۱۸ میلیون سهم کاهش دادند.

یکی از مقامات گفت که دولت قبل از تصمیم گیری در مورد میزان و زمان تزریق سهام، عملکرد بیمه گذاران را در چند فصل آینده بررسی خواهد کرد. Icra تخمین می زند که بر اساس عملکرد فعلی و روند پرداخت بدهی، این سه شرکت بیمه ممکن است تا مارس ۲۰۲۷ به حدود ۳۹۰۰۰ کرور روپیه برای برآورده کردن شرایط پرداخت بدهی قانونی نیاز داشته باشند.

دولت در نظر دارد نتایج را به صورت فصلی نظارت کند و بیمه‌گران نیز بررسی‌های داخلی فصلی را انجام خواهند داد. سانجی لوهیا، دبیر وزارت خدمات مالی، اوایل این ماه نشستی را برگزار کرد و از شرکت‌ها خواست تا چارچوب استانداردی برای شاخص‌های عملکرد کلیدی ایجاد کنند.

داده های شورای بیمه عمومی نشان می دهد که این سه بیمه گر مجموعاً ۳۱۲۰۰٫۸۶ کرور ضرر خالص در پنج سال گذشته به ثبت رسانده اند. زیان آنها در سال مالی ۲۶ به ۱۱۴۳۴٫۳۸ کرور روپیه رسید که سود خالص کوتاه گزارش شده توسط بیمه شرقی و بیمه یونایتد ایندیا در سال مالی ۲۵ را معکوس کرد. نسبت خالص مطالبات آنها نیز به طور مداوم نزدیک یا بالاتر از ۱۰۰ درصد باقی می ماند.

ایمیل ارسال شده به خزانه داری در زمان انتشار بی پاسخ مانده است.

امضا و استراتژی محصول

یکی از این مقامات گفت که بیمه‌گران باید پروفایل‌های ریسک بخش‌های مشتریان را بهتر ارزیابی کرده و پرتفوی خود را مجدداً تنظیم کنند و همزمان از فناوری برای بهبود تعهدنامه استفاده کنند.

به گفته آمیت روی، شریک و رئیس بیمه و تجارت مرتبط در PwC هند، نوآوری در محصول می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا به بخش‌های کم‌خدمت دست یابند، به خصوص زمانی که قیمت‌گذاری همچنان یک محدودیت است.

روی گفت: “دسترسی به بازار شرکت های PSU به طور قابل توجهی عمیق و گسترده است. بر اساس ریسک بیشتر آنها، آنها می توانند محصولات نوآورانه ای را در بازارهای کوچکتر با قیمت های متفاوت ارائه دهند.”

او افزود، برای مثال، بیمه سایبری در بازارهای ردیف ۱ مورد توجه قرار گرفته است، اما همچنان در هند دیجیتالی در شهرهای ردیف ۲، ۳ و ۴ کمتر نفوذ کرده است.

یکی از کارمندان گفت: “ریاضی اکچوئری ریسک و احتمال باقی خواهد ماند. اما فراتر از آن، آنها می توانند هوش مصنوعی را به کار گیرند تا بفهمند دقیقاً چه کاری می توان برای به حداقل رساندن ضرر با پوشش ریسک یکسان انجام داد، با توجه به اینکه مشخصات مشتری ثابت می ماند.”

نقش بیمه‌گران در طرح‌های تحت حمایت دولت مانند Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana نیز فرصت‌هایی را برای استفاده بیشتر از فناوری ارائه می‌دهد. یکی از کارشناسان صنعت بیمه گفت که بیمه می تواند به داده های آب و هوا از اینترنت اشیا و تصاویر ماهواره ای برای بهبود ارزیابی ریسک مرتبط شود.

استعداد همچنان یک محدودیت است

دولت همچنین از بیمه‌گران می‌خواهد که منابع انسانی خود را تقویت کنند و کارکنان ماهر خود را حفظ کنند، زیرا رقبای جدید به بازار هند وارد می‌شوند و به دنبال آزادسازی سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی در بیمه می‌شوند.

این مقام گفت، شرکت ها در چرخه ای گرفتار شده اند که در آن ضرر و زیان غرامت را محدود می کند و به فرسایش کارکنان کمک می کند. مشوق‌های مربوط به عملکرد می‌توانند به حفظ استعدادها کمک کنند، اما تنها پس از مهار ضرر توسط بیمه‌گران. این مقام افزود: «PLI و ضررها نمی توانند با هم باشند.